كيف تصنع خطة ادخار من خلال سوق الأوراق المالية؟

لطالما كان يُعتقد أن الاستثمار في سوق الأسهم مصمم لتحقيق مدخرات مربحة بسرعة. وكلما كانت الشروط أقصر ، كان ذلك أفضل لمصالحك. ولكن هناك طرق أو استراتيجيات أخرى للتداول في سوق الأوراق المالية ، والتي يمكن حتى تعمل على وضع خطة ادخار للسنوات القليلة القادمة. ليس من الشائع اتباع هذا المسار في الأسهم ، ولكن على أي حال سنعلمك في هذه المقالة ، في حال كنت ترغب في الحفاظ على هذه الأساليب في استثماراتك.

في الوقت الحاضر ، يصعب تطوير هذه الاستراتيجية بسبب التقلبات التي قدمتها الأسواق المالية في السنوات الأخيرة. ومع ذلك ، إذا اتفق خبراء البورصة على شيء واحد ، فهو كذلك على المدى الطويل ، يمكنك دائمًا كسب المال في سوق الأوراق المالية. لا يتم الوفاء بهذه الفرضية دائمًا ، خاصة مع الأوراق المالية الأكثر تعقيدًا المدرجة في المؤشرات الدولية الرئيسية.

على أي حال ، هناك أكثر من بديل لإنشاء صندوق ادخار من سوق الأوراق المالية والتمتع به في عدة سنوات. بهدف محدد جيدًا ، وهذا ليس سوى تحمل نفقات نزوة شخصية ذات صلة معينة: لشراء سيارة أو دراجة نارية ، أو رحلة خاصة لقضاء الإجازات ، أو حتى لإصلاح المنزل. إذا قمت بتطبيق مسار عمل واضح للغاية ، فستتمكن من تحقيق أهدافك. على الرغم من فرض انضباط قوي على تحركاتك في الأسهم.

اختر الأسهم الدفاعية

حتى سنوات قليلة مضت ، وقبل أن تتولد الأزمة الاقتصادية الكبرى في معظم مراحلها ، كانت هناك سلسلة من القيم التي كانت تسمى البنوك الخنزير. كان هذا لأنهم حافظوا على استقرار عميق في عرض أسعارهم. لم تكن عمليات إعادة تقييمها مذهلة على الإطلاق ، حيث كانت تتحرك على هوامش ضيقة للغاية. ولكن ماذا على مر السنين جعلوا من الممكن الحصول على عوائد صغيرة إلى المدخرات المستثمرة.

تأتي مكوناته من أكثر القطاعات دفاعية ، مع القليل من المفاجآت في بيانات الدخل: شركات الأغذية وشركات الكهرباء وحتى البنوك الصغيرة الفردية. من المرجح أن تكون أفعالهم متلقية لمدخرات المتقاعدين ، وفي نهاية المطاف ، من صغار المستثمرين الذين لا يريدون المعاناة من الصدمات في سوق الأوراق المالية. وهم يختارون أكثر النماذج أمانًا للاستثمار. وتشكل هذه واحدة من أفضل الصيغ لإنشاء حقيبة توفير على المدى الطويل ، أو على الأقل في المدى المتوسط.

من خلال استراتيجية الاستثمار الخاصة هذه ، ليس من الصعب تطوير صندوق ادخار للسنوات القليلة القادمة. ومع ذلك ، من الصعب بشكل متزايد اكتشاف الأوراق المالية لهذه الخصائص ، ناهيك عن أنها لا تعاني من انخفاض كبير في عملية الاستثمار. ومع ذلك ، لا تزال هذه القيم موجودة. هم مملون جدا في اقتباسهم والحوافز لتولي مناصب فيها ليست جذابة حقًا. ليس من المستغرب أنهم يميلون إلى تطوير حركات قصيرة جدًا في جلسات التداول. مع الحد الأدنى من الاختلافات في أسعارها.

يجب أن تستهدف استراتيجيتك الرئيسية مع هذه الأنواع من القيم إجراء عمليات مربحة على المدى المتوسط ​​أو الطويل بحوالي 3٪ تقريبًا. مع هذا ، سيكون لديك السيولة اللازمة لتحمل نفقات معينة في غضون بضع سنوات. على أي حال ، لا يجب متابعتها بانتظام كما هو الحال في العمليات قصيرة المدى ، ولكن يجب فصل نفسك عن مراقبتهم العميقة. بالطبع ، طالما لم يحدث شيء مهم في الشركة ، فسيكون هذا عذرًا للتراجع عن مراكزك في سوق الأسهم.

الادخار من خلال توزيعات الأرباح

الطريقة الأبسط والأكثر ربحية لتلبية هذه الرغبة في بدء تبادل المدخرات لها أفضل سيناريو في توزيعات الأرباح. ليس في الوريد، يمكنك الحصول على متوسط ​​عوائد كل عام حوالي 5٪، حتى في أكثر القيم سخاء لهذا التوزيع مما تفعله الشركات لمساهميها. يمكنك تحصيلها بطرق مختلفة ، ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية ، اعتمادًا على سياسة المكافآت الخاصة بالشركة.

إنها استراتيجية شائعة جدًا بين صغار المستثمرين لجعل مدخراتهم مربحة بالطريقة المثلى لمصالحهم. حقيقة، يتم إنشاء دخل ثابت داخل المتغير. مع ربحية أعلى من تلك التي تقدمها حاليًا منتجات الادخار الرئيسية (الودائع ، السندات الإذنية البنكية ، السندات ، إلخ) ، والتي نادرًا ما تتجاوز عتبة 1٪.

إنها الأموال التي ستذهب مباشرة إلى حسابك الجاري كل عام ، دون الحاجة إلى الانتظار لإغلاق المراكز في الأسهم. وأنهم سيعطونها لك بغض النظر عن سعرها في أسواق الأسهم. يمكنك حتى أن تسمح لنفسك بالخسارة في سوق الأوراق المالية ، والتي ستواجهها دائمًا بتحصيل هذه المدفوعات. يختار عدد متزايد من المستثمرين هذا النموذج الاستثماري لجعل أصولهم مربحة.

ستصل إلى استنتاج مفاده أنك ستتمكن من الحصول على جزء كبير من مدخراتك بعد سنوات عديدة. تحتاج فقط إلى استخدام آلة حاسبة وإجراء حسابات على أرباحك على مدار عشر سنوات. القليل من تصميمات الاستثمار تعطيك هذا العائد. وأفضل ما في الأمر ، مضمون بالكاملبغض النظر عن تطور أسهمها في الأسواق. قد تكون مهتمًا من الآن فصاعدًا باستيراد نموذج الادخار هذا الذي توفره لك الأسهم.

محفظة صناديق الاستثمار

بديل آخر لديك في الوقت الحالي ، وفي ظل مناهج مثيرة للاهتمام للغاية لمصالحك يأتي من هؤلاء المنتجات المالية. لديك ميزة كبيرة أنه يمكنك حتى اختيار التنسيق: دخل ثابت ، متغير ، مختلط ، أو حتى ذو تكوين بديل. سيكون عليك فقط العثور على المفتاح الذي يناسب ملفك الشخصي كموفر. وبناءً على ذلك ، صمم محفظة استثمارية يمكن أن تكون مربحة جدًا للسنوات القليلة القادمة.

ستواجه منتجًا ، مثل صناديق الاستثمار ، المصممة خصيصًا للاحتفاظ بها لعدة سنوات ، وليس كاستثمار لمرة واحدة مع تحركات أسرع. لذلك لديك بالفعل عمليات في أسواق الأسهم. ويمكنك حتى أن تجد بعض الصناديق التي تدفع أيضًا توزيعات أرباح بين المشاركين. على الرغم من أنها لن تكون في العديد من النماذج ، وفي أي حال من الأحوال بمبالغ أقل إيحائية من تلك التي تحصل عليها من خلال عملياتك في سوق الأسهم

من خلال هذا النموذج الاستثماري ، ستنشئ حقيبة ادخار دائمة ، ويمكنك حتى إدارتها بامتداد معاملة ضريبية ممتازة. من خلال التحويلات بين صناديق الاستثمار والتي يمكنك القيام بها بلا حدود وبدون أي تكلفة اقتصادية. لتحديث المحفظة بناءً على الأحداث التي تتطور في الاقتصاد: النمو الاقتصادي ، وأسعار الفائدة ، والتضخم ، إلخ.

صحيح أنه من خلال صناديق الأسهم ستكون العوائد أعلى. ولكن مع وجود مخاطر أعلى في العمليات منذ ذلك الحين لا تضمن أي فائدة. ويمكنك حتى أن تخسر المال إذا لم يكن تطورها بالشكل المطلوب. أفضل طريقة لحماية المدخرات هي تنويعها من خلال منتجات ذات طبيعة مختلفة. وعلى أي حال ، لا يجب أن تستثمرها في صندوق استثمار واحد ، مهما كان مستقرا. إنه خطر آخر قد تغري به في مرحلة ما.

سلال الأسهم في الودائع

ترتبط الودائع لأجل أيضًا بالأسهم في بعض الأشكال التي تصنعها البنوك. كإستراتيجية لتحسين هوامش الربح. ولكن في هذه الحالة ، يكون تصميم حقيبة ادخار متعددة السنوات أكثر صعوبة بسبب دوام هذه المنتجات المصرفية. توفر معظم رواسب هذه الخصائص بعضًا نادراً ما تتجاوز المدة 4 أو 5 سنوات.

إذا لم تكن أهدافك متطلبة للغاية ، وكنت تستقر على المدى المتوسط ​​، فقد تكون من البدائل الأخرى التي يمكنك اختيارها لجعل مدخراتك مربحة. على الرغم من ذلك ، يجب استيفاء متطلبات معينة في إدراج سلال الأسهم هذه. بعض بصراحة معقد للوفاء. إذا لم تتحقق الأهداف ، سيكون لديك مصلحة مضمونة في جميع الحالات. لكن القليل جدا من الإيحاء ، لأنه لا يتجاوز 0,50٪ سنويا.

مفاتيح تحسين ثروتك

إنه الهدف العظيم لصغار المستثمرين ، لكن رغباتهم لا تتحقق دائمًا. إذا كنت لا ترغب في ارتكاب أخطاء تؤدي بك إلى مواقف غير مرغوب فيها ، فلن يكون أمامك خيار سوى تطبيق سلسلة من التوصيات التي ستكون مفيدة للغاية من الآن فصاعدًا.

• ابحث عن المنتجات التي حماية أفضل لمدخراتك في سيناريوهات التقلبات الكبيرة ، على الرغم من أن أداؤها أقل بكثير.
• اهرب من توظيف أ المنتج المالي فقط، في محاولة لإعطاء حلول مختلفة لأموالك. وما هي أفضل طريقة لتحقيق ذلك من خلال تنويع الاستثمارات.
• ليس من الضروري تمامًا أن تستثمر أموالك في الأسهم، نظرًا لوجود منتجات أخرى تنافسية للغاية بعيدة عن هذه الأسواق.
• استثمر حصريا المال الذي لن تحتاجه لوقت طويل، حتى لا تضطر بهذه الطريقة إلى إجراء عمليات سيئة قبل الحاجة إلى حساباتك الشخصية.
• حاول أن تجد بعض التصميم المالي تتكيف مع جميع السيناريوهات الاقتصادية، من الركود التوسعي إلى الركود الواضح. ستكون أكثر هدوءًا مع هذه النماذج ، وهي ليست قليلة.
• بالنسبة لكبار السن ، سيكون من المستحسن أن تخدم صناديق الادخار هذه استكمل معاشك التقاعدي، حتى يتمكنوا من الحصول على قوة شرائية أكبر في سنواتهم الذهبية.
• لا تحاول الإسراع في ربحية هذه المنتجات بشكل مفرط ، حيث يمكن أن تدفعك إلى المواقف غير المرغوب فيها ، حتى للاشتراك نماذج استثمار معقدة للغاية.