بعد وقت طويل من دفع الرسوم للبنك حان الوقت إلغاء الرهن، بالطبع ، حقائق إنهاء مدفوعات الرهن العقاري الخاص بك سيكونون توفيرًا كبيرًا لاحقًا لاقتصادك ، في نفقاتك الشهرية ومخاوفك. ومع ذلك ، هناك أخبار سيئة في هذا ، لسوء الحظ ، فإن هذه الخطوة الأخيرة قبل أن نتمكن من فصل أنفسنا تمامًا عن المؤسسة المصرفية وتحرير أنفسنا من هذا العبء الاقتصادي الذي كان معنا لسنوات عديدة سيتعين عليها توليد سلسلة من النفقات الإضافية. هذا بسبب العملية المطلوبة لإلغاء الرهن العقاري الخاص بك.
في هذه المقالة ، يمكنك العثور على معلومات من شأنها أن تساعدك عندما يحين الوقت عندما تضطر إلى ذلك إلغاء الرهن العقاري الخاص بك. بادئ ذي بدء ، نحتاج إلى معرفة بالضبط عملية إلغاء الرهن العقاري ، ولماذا هي ضرورية.
ما هو ولماذا من المهم إلغاء الرهن العقاري؟
هذا هو أن شطب تسجيل الرهن العقاري يجب أن تنعكس في تسجيل الملكية تم إلغاؤه ، وبالتالي فإن هذا الدين لم يعد مستحقًا ، لذا فهو غير موجود. هذا ليس إجراءً إلزاميًا ، ولكن سيكون من الضروري جدًا القيام بذلك في حالة رغبتك في المستقبل في بيع هذا المنزل أو طلب قرض جديد آخر من البنك.
بمجرد وصولك إلى وقت إلغاء الرهن، سيتم تقديمك بخيارين مختلفين:
- يتكفل البنك بجميع الإجراءات الشكلية: في هذا الخيار ، سيقوم البنك بتوظيف وكالة ، والتي سوف تتطلب صندوق توفير لتكون قادرة على تنفيذ جميع هذه الإجراءات ، والتي سيكون لها تكلفة إجمالية تقريبية حوالي 200 يورو.
- قم بتنفيذ جميع الإجراءات بنفسك: إذا كان لديك القليل من الوقت ، وترى أنه من المهم توفير 200 يورو ، يمكنك تنفيذ كل هذه الخطوات بنفسك بالذهاب إلى الأماكن المختلفة المقابلة والقيام بكل الخطوات اللازمة بنفسك.
في حال قررت تنفيذ الخيار الثاني ، يجب عليك تنفيذ عملية سيكون لها أيضًا بعض النفقات ، ومع ذلك ، فإن هذه العملية ليست معقدة إلى هذا الحد ويمكنك القيام بذلك بسهولة في غضون قليل من الوقت واتباع هذه الخطوات البسيطة.
شيء آخر من الاعتبارات التي يجب مراعاتها هو أنه إذا لم ننفذ شطب الرهن في السجل العقاريسيتم إلغاء هذا مجانًا من قبل السجل والبنك ، ولكن بعد 20 عامًا. ومع ذلك ، إذا لم نلغِ الرهن العقاري ، فيجب أن نأخذ في الاعتبار أيضًا أنه لا يمكن بيع العقار ، ولا يمكن طلب قروض جديدة من البنك خلال هذه السنوات العشرين ، حيث سيتم أخذها في الاعتبار كما لو كان الرهن العقاري لا يزال هناك.
يجري ، إذا جاز التعبير ، الخيار الثالثلا ينصح به على الإطلاق ، ولا ينصح به من قبل أي من البنوك أو المحترفين في هذا الموضوع ، ومع ذلك ، فهو خيار محتمل وفي حالة معينة قد يكون كبيرًا.
لذلك ، لديك بالفعل كل هذه المعلومات حول الخيارات وطرق القيام بذلك شطب الرهن دعنا ننتقل إلى الخطوات التي يجب أن نتبعها حتى نتمكن من إلغاء الرهن العقاري بمفردنا.
ما هي الخطوات التي يجب اتباعها لإلغاء الرهن العقاري
• الدفع في البنك:
الخطوة الأولى في هذه العملية هي اذهب الى البنك الذي تم فيه التعاقد على الرهن العقاري ، وهو رهن يمكن سداده بالكامل ، وذلك في الوقت المناسب والشكل للدخول في عملية الإلغاء. ما سيتم القيام به هو دفع المبلغ المستحق من الرهن العقاري، ودفع رسوم الإلغاء. تعتمد هذه العمولة على رأس المال الذي تم إقراضه من قبل البنك ، ويمكن أن تتراوح بين 0.25٪ و 0.50٪ من الإجمالي. بعد سدادها ، يجب على البنك إصدار شهادة عدم ديون. (عادة ما تتقاضى بعض البنوك ما بين 100 و 200 يورو لتسليم هذه الوثيقة ، ولكن يجب أن تفعل ذلك مجانًا).
بعد اصدار شهادة الديون الصفرية ، فقط في تلك اللحظة ، قد يطلب منك البنك توفير الأموال لتنفيذ العملية التالية بالكامل ؛ ما هو كاتب العدل والسجلات والذهاب إلى المزرعة وما إلى ذلك. هذا عندما يتم إخبار العميل بأن لديه إمكانية أن يعتني البنك بجميع الأعمال الورقية ، ويجب أن تقرر ما إذا كان لديك الوقت للقيام بذلك بنفسك ، ارفض هذا العرض واستمر في العملية التالية. لإلغاء الرهن العقاري ، لأن هذا يمكن أن يوفر لك المال بشكل كبير.
• أكمل الأوراق:
في بعض الأحيان لا ينصح بمغادرة ملف شطب التسجيل في يد إدارة البنك. نظرًا لأن تكلفة خدماتهم يمكن أن ترتفع بشكل كبير وتصبح باهظة الثمن ، لأن هذه النفقات هي الأكثر ضخامة في العملية.
• اذهب إلى كاتب العدل:
بمجرد الحصول على شهادة عدم وجود ديون بين يديك ، عليك أن تأخذها مع سندات الرهن العقاري مع كاتب عدل. في ذلك الوقت أ إلغاء سند عام، ويجب أن يوقع من قبل ممثل البنك ؛ لا داعي للقلق بشأن هذا لأن كاتب العدل سوف يتصل بك للتوقيع. حضور العميل ليس ضروريًا أيضًا ، وكما أشار بنك إسبانيا ، لا ينبغي للكيانات المصرفية أن تتقاضى أي رسوم مقابل نقل المحامي في الواقع. بالإضافة إلى حقيقة أنه يمكنك الذهاب إلى أي كاتب عدل ، لذلك ليس من الضروري أو الإلزامي الذهاب إلى نفس كاتب العدل الذي تم توقيع الرهن العقاري معه.
• اذهب مع الخزانة:
بعد أن مرت من خلال عملية الذهاب إلى البنك وزيارة كاتب العدل، عليك أن تذهب إلى الوفد المقابل لمجتمع الحكم الذاتي لطلب نموذج الضريبة على الأعمال القانونية الموثقة (تعديل 600). تخضع عمليات إلغاء الرهن العقاري لهذه الضريبة ، ولكنها معفاة من الدفع ، باستثناء السعر الذي يجب دفعه مقابل النموذج ، وهو حوالي يورو واحد. هذه العملية بسيطة للغاية ، ولكن إذا كانت لديك شكوك حول كيفية تنفيذها ، فيجب على المسؤولين إخبارك بكيفية تنفيذها.
• لا تنسى الذهاب إلى السجل العقاري:
عندما يكون لديك بالفعل نسخة من الضريبة ، إلى جانب الأوراق التي تم إخراجها مسبقًا ، وهي الأوراق المصرفية ، وسندات كاتب العدل ، يجب عليك الذهاب والحصول على تسجيل الملكية لتكون قادرة على جعل إلغاء الرهن ساري المفعول. هذا ليس إلزاميًا ، لأنه بعد 20 عامًا ، يقوم السجل بإلغاءه تلقائيًا وبدون تكلفة ، ولكن إذا لم يتم تنفيذ هذه الخطوة الأخيرة ، فسيكون من الصعب جدًا في المستقبل الحصول على قرض مصرفي آخر إذا لم يكن ذلك ضروريًا. قد تختلف تكلفة هذا التسجيل ، في حالة الموثقين ، يفرض المرسوم الملكي بقانون 18/2012 حدًا أدنى يجب على المسجلين تحصيله مقابل هذا الإجراء. هذا هو 24 يورو ، والتي تتزايد اعتمادًا على مبلغ الرهن العقاري.
• احصل على ملاحظة بسيطة:
هذا الإجراء ليس ضروريًا تمامًا ، ولكن إذا كنت ترغب في ذلك ، يتم استخدامه للتحقق من أن الرهن العقاري قد تم إلغاؤه بالفعل. يمكنك طلب واحدة ملاحظة بسيطة للتحقق من أن رسوم الرهن لم تعد موجودة ، الملاحظة البسيطة هي إعلامية فقط وتمنحك ، لفترة وجيزة ، دعمًا ورقيًا بأن عملية إلغاء الرهن قد اكتملت. يمكن الحصول عليها عن طريق البريد الإلكتروني من خلال المنصة الإلكترونية لسجل الأراضي. يتم دفع هذا المبلغ مباشرة إلى المستخدم من قبل المسجل الذي يصدره ، ويبلغ سعر السند البسيط حوالي 9 يورو لكل مزرعة ، كما أشارت كلية المسجلين.
مع الأخذ في الاعتبار كل ما سبق ، يمكننا أن ندرك أنه من الضروري بالفعل إجراء سلسلة من النفقات حتى نتمكن من تنفيذ إلغاء الرهن العقاري. ولكن ما مقدار توفيرنا من خلال القيام بهذه العملية بأنفسنا؟
كم تبلغ تكلفة المؤسسات الائتمانية لإلغاء الرهن العقاري؟
يختلف السعر بين كل مؤسسة مصرفية ، ومع ذلك ، هناك سلسلة من القواسم المشتركة بين كل هذه:
- عادة ما يكون للشهادة تكلفة ، والتي لا ينبغي تحصيلها ، لكن البنوك تفعل ذلك على أي حال. هذا يتراوح بين 100 و 200 يورو.
- يعد التعاقد مع وكالة أكثر من مجرد حيلة لمحاولة تحصيل رسوم من العميل مقابل عملية الإلغاء البسيطة هذه ، ولكن ما تتقاضاه الوكالات هو سعر يتراوح بين 300 و 100 يورو ، حسب كل بنك. وهو سعر أعلى بكثير مما ندفعه عند القيام بهذه العملية بمفردنا.
إنهم يخفون كل هذا ، مشيرين إلى أن هذا هو ما تكلفه العملية برمتها ، جنبًا إلى جنب مع الأوراق والشهادات والملاحظات وجميع الأعمال اللازمة. لكن الحقيقة هي أنه من بين كل هذه الأوراق اللازمة لتنفيذ عملية الإلغاء ، يتم إنفاق حوالي 200 يورو فقط ، وبقية الأموال المطلوبة كمخصص ، وهي حوالي 1000 أو 1500 يورو ، ينتهي بها الأمر. تركها البنك أو وكالة البنك.