لم يكن هذا العام مواتياً للمدخرين، بل على العكس تماماً. لا يقدم أي منتج عوائد السنوات السابقة لتحفيز الادخار، بل إن الأسواق المالية تشهد حالة من عدم الوضوح غير المعهودة. فعلى سبيل المثال، لا تحقق منتجات الدخل الثابت معدلات الفائدة التي كانت تحققها في فترات سابقة، وذلك نتيجة لسياسة البنك المركزي الأوروبي النقدية المتمثلة في خفض أسعار الفائدة . وقد أدى ذلك إلى أن منتجاته المصرفية الرئيسية (الودائع، السندات الإذنية، إلخ) لا تقدم حالياً هوامش ربح تتجاوز 0,40%.
ولا تلبي الأسهم توقعات صغار المستثمرين، إذ يدفع عدم اليقين في مؤشرات سوق الأسهم الرئيسية الكثيرين إلى إغلاق مراكزهم. في الواقع، يمنع ركود طفيف في الاقتصاد العالمي أسعار الأسهم من الوصول إلى مستويات أعلى. هذا، إلى جانب عدم استقرار سوق النفط، يعيق الأداء القوي لسوق الأسهم خلال الربع الأول من العام، بل وهناك احتمال حقيقي لانخفاض كبير في قيم الأسهم.
من هذا السيناريو المعقد بالتأكيد ، هناك عدد قليل من البدائل المتاحة للمستثمرين في الوقت الحالي. على الرغم من ظهور فرص عمل جديدة بعيدًا عن قنوات الاستثمار التقليدية. وحتى هذا النهج أكثر إبداعًا من أي وقت مضى ، والذي يمكن استخدامه لجعل المدخرات مربحة في فترة معقدة مثل تلك التي نشهدها في الأسواق المالية.
الحقيقة أن العديد من المدخرين يتساءلون عن كيفية استثمار مدخراتهم المتاحة، وما إذا كان بإمكانهم إيجاد منتج استثماري يُنمّي ثرواتهم خلال فترة زمنية معقولة. لكن ليس كل شيء سلبياً في قطاع الاستثمار. في الواقع، تظهر أسواق مالية جديدة، بل ومنتجات جديدة أيضاً، تُتيح الاستثمار في الأسواق الدولية، سواء في أدوات الدخل الثابت أو الأسهم. وفي هذا السياق، تتوفر خيارات بديلة عديدة ، أو على الأقل خيارات لم تكن شائعة في السنوات الأخيرة.
قيم الملاذ الآمن لمدخراتك
إحدى الاستراتيجيات التي يمكنك اتباعها هي اختيار أصول الملاذ الآمن المتوفرة حاليًا والتي تُحقق عوائد أعلى على استثماراتك. يُعد الذهب أحد هذه الخيارات، فهو من الأصول المالية القليلة التي حافظت على أداء إيجابي واضح خلال الأشهر الأولى من هذا العام الصعب. وقد ارتفعت قيمته بنحو 30%، محافظًا على اتجاه تصاعدي لفت انتباه كبار محللي الأسواق المالية.
إذا كنت ترغب في الاستثمار في هذا الأصل المالي، فلديك خيارات عديدة. تتراوح هذه الخيارات بين شراء أسهم في شركات مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بهذا النشاط الإنتاجي، والاستثمار في صناديق الذهب . يمكنك حتى شراء سبائك الذهب مباشرةً بمبالغ زهيدة، دون الحاجة إلى إنفاق مبالغ كبيرة. لا تقتصر خياراتك على استراتيجية استثمارية واحدة.
خيار آخر متاح لك الآن هو الاستثمار في السندات التي توفر أعلى العوائد. في هذا الصدد، تُعدّ السندات الأمريكية والألمانية من بين الخيارات التي تُحقق لك أكبر قدر من الأرباح . ليس من قبيل المصادفة أن جزءًا كبيرًا من التدفقات النقدية الدولية يُوجّه نحو هذه الأصول المالية لتحقيق عوائد في الأسواق المالية. فهي تُقدّم أفضل توازن بين العائد والمخاطر، متفوقةً على الأصول الأخرى التي قد تُفكّر فيها حاليًا لتنمية مدخراتك.
في حالة السندات الأمريكية تحديدًا، يعود ذلك إلى استفادتها من ارتفاع أسعار الفائدة في هذه المنطقة من العالم، عقب قرار مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي بتغيير سياسته النقدية ورفع أسعار الفائدة بمقدار ربع نقطة مئوية، لتصل إلى 0,50%. أما بالنسبة للسندات الألمانية، فنظرًا للمشاكل المتعددة التي يعاني منها الاتحاد الأوروبي حاليًا، وبالنظر إلى احتمال خروج بريطانيا بعد الاستفتاء المرتقب في نهاية هذا الربيع، توفر السندات الألمانية أمانًا أكبر بفضل قوة الأسواق الألمانية.
العودة إلى سوق الفوركس
إن التقلبات العالية في هذا السوق المالي تجعله جذابًا للغاية للمستثمرين، مثلك، الذين يبحثون عن عوائد فورية وربما كبيرة. وتُعدّ التقلبات الكبيرة في سعر صرفه، وبالتالي في سعره، إضافةً قيّمة لمحفظتك الاستثمارية. مع ذلك، سيتطلب الأمر خبرةً أكبر في هذه الأسواق ، وستحتاج إلى سجلّ حافل في تداول هذه الأصول المالية لتجنّب الصفقات غير المرغوب فيها. يمكنك بالتأكيد تحقيق أرباح طائلة، لكن الخسائر قد تكون فادحة أيضًا، ما قد يُكلّفك مبلغًا كبيرًا من المال.
علاوة على ذلك، يجب تنفيذ هذه المعاملات بسرعة فائقة في الأسواق، نظرًا لتغير اتجاهاتها باستمرار، وقد يؤدي تأخير أمر الشراء لأي من هذه العملات إلى تحديد نجاح الصفقة أو فشلها. على أي حال، يُعد هذا أحد الخيارات المتاحة للتعويض عن نقص الحوافز في أسواق الأسهم، ولكن توخَّ الحذر الشديد دائمًا في جميع معاملاتك.
قروض بين الأفراد
إذا كنت تبحث عن طريقة مبتكرة حقًا لزيادة أرباحك، فإن هذه الطريقة التمويلية تُتيح لك فرصة فريدة لتحقيق أهدافك. كل ما عليك فعله هو منح قروض للآخرين عبر منصات التمويل الجماعي ومنصات الإقراض المباشر المصممة خصيصًا لهذا الغرض . العائد المتوقع من هذه المعاملات الفريدة يتجاوز دائمًا 5%، مما يُحسّن عوائدك بشكل ملحوظ مقارنةً بنماذج الاستثمار التقليدية.
تعتمد هذه الاستراتيجية على إقراض مبالغ صغيرة، تتراوح بين 5.000 و15.000 يورو تقريبًا، للأفراد الذين يسعون لتمويل مشاريعهم الريادية، وحتى مشاريعهم الشخصية. في المقابل، ستحصل على عوائد مجزية، قلّما توفرها منتجات مصرفية أخرى. ولن تكون هذه العوائد مرتبطة بأداء أي سوق مالية، سواء كانت ذات دخل ثابت أو متغير.
العودة إلى الطوب
ستظل لديك دائمًا فرصة العودة إلى الاستثمار العقاري. كيف؟ إن انتعاش قطاع العقارات في إسبانيا أمرٌ واقع، ويمكنك الاستفادة من هذا الوضع المتنامي. بشكل أساسي من خلال شراء الشقق، ولكن لا تنسَ البدائل الأخرى الجذابة التي تتطلب استثمارًا أقل: المحلات التجارية، والمرائب، والمزارع، وغيرها. ضع هذا في اعتبارك على الأقل، شريطة أن يكون لديك مدخرات كبيرة، تفوق احتياجاتك للاستثمارات الأخرى.
يمكن أن تكون فوائد هذه العمليات أكبر بكثير ، على الرغم من أنه يجب عليك التفكير فيما إذا كانت هذه العملية تناسبك بناءً على حالة حساباتك الشخصية. ليس من المستغرب أن يتطلب الأمر حركات نقدية أكثر تنافسية ، وعلى أي حال ، يجب أن تكون واضحًا جدًا بشأن الأهداف التي تريدها.
ابحث عن أسواق جديدة
لا ينبغي لك بالتأكيد أن تبقى على حالك، بل عليك الانفتاح على منتجات وخدمات مالية جديدة لتوجيه عملياتك بشكل سليم وتنمية مدخراتك في ظل بيئة صعبة كهذه. ولتحقيق ذلك، يمكنك استكشاف أصول مالية أخرى تُدرّ عوائد أعلى ، والتي قد تكون، لأي سبب كان، أقل شهرة. لقد حان الوقت لتطبيق تلك النصيحة القديمة بين المستثمرين: الفرص التجارية موجودة دائمًا.
قد تُغيّر أصول الطاقة والمواد الخام والمعادن النفيسة، وحتى الغذاء نفسه، مسار استثماراتك من الآن فصاعدًا. على أي حال، من الضروري جدًا أن تعتاد على تداول هذه الأصول المالية. ففي نهاية المطاف، ستتحمل مخاطر أكبر بكثير في كل صفقة مقارنةً بالاستثمارات الأخرى. لذا، استشر دائمًا خبيرًا متخصصًا في هذه المنتجات، والذي غالبًا ما يكون متاحًا لك في مصرفك المعتاد، مجانًا تمامًا.
اخرج من الحدود الوطنية
هناك طريقة أخرى لزيادة مدخراتك وهي شراء سندات ذات دخل ثابت من مناطق أخرى، حتى من دول غير مألوفة. قد تكون ديون الأسواق الناشئة حلاً لمشاكلك ، شريطة أن تدرك أنها معاملات عالية المخاطر. ولا يستطيع جميع المستثمرين من أصحاب رؤوس الأموال الصغيرة والمتوسطة تحمل تكاليفها. هل أنت في وضع يسمح لك بالاستثمار فيها؟ إذا كان الأمر كذلك، فلديك خيارات واسعة ومتنوعة، وفي بعض المجالات، يمكن أن تحقق هذه الخيارات مكاسب رأسمالية كبيرة.
مع ذلك، ستحتاج إلى الكثير من الصبر عند الاستثمار في هذه المنتجات، لأنها شديدة التقلب، وقد تنخفض قيمتها بشكل حاد في يوم، ثم ترتفع بشكل أكبر في اليوم التالي. إحدى طرق حماية استثمارك هي التنويع، وذلك بدمجها مع أصول مالية أخرى . قد يشمل ذلك الدخل الثابت، والأسهم، أو حتى النماذج البديلة أو المختلطة. وبالطبع، لا ينبغي تركيز هذه الاستثمارات في منطقة واحدة من العالم، بل يجب توزيعها على أسواق مختلفة.
وأخيرًا ، سيكون هناك دائمًا رفض للاشتراك في منتجات الادخار التي تتمتع بمعاملة ضريبية أفضل. ستكون طريقة مختلفة لتحقيق المردودات المتراكمة خلال سنوات وسنوات من العمل مربحة. من هذا النهج ، يمكن أن تصبح خطط التقاعد أفضل بديل لتحقيق أهدافك. وسيجعلونك تدفع مبلغًا أقل في بيان الدخل التالي. جانب لا يقل أهمية عن التخطيط لحساباتك الشخصية ، وتوفير بضعة يورو في العملية.