وفقا للبيانات التي نشرتها المعهد الوطني للإحصاء (INE) من بين كل 100 يورو تدخل الأسر الإسبانية ، يتم استخدام 6,5 منهم فقط للادخار من خلال الأدوات المالية مثل صناديق التقاعد أو بنوك الادخار أو الودائع. وهي أن مثل هذه العادة المهمة يمكن إيقافها غالبًا بسبب المصاريف اليومية أو البطالة أو الأجور التي لا تسمح لك بتغطية نفقاتك بهدوء.
كما تشير التقديرات إلى أن ما يقرب من 58 ٪ من سكان إسبانيا يذهبون إلى الديون بطريقة أو بأخرى للخروج من الشهر. على الرغم من أننا لا نستطيع أن ننكر أنه بالنسبة للعديد من الأشخاص من الصعب تحقيق توازن اقتصادي لأسباب مختلفة ، فمن الصحيح أيضًا أن هناك دائمًا استراتيجيات وطرق لبدء الادخار ، ناهيك عن المزايا العديدة التي تأتي من وجود قسم اقتصادي لحالات الطوارئ أو للتقاعد.
لماذا الحفظ؟
إذا كان لديك دخل ثابت يسمح لك بتغطية جميع احتياجاتك دون أي مشكلة ، فقد ترى إنقاذأو كشيء غير ضروري ولن يؤدي إلا إلى سحب بعض الأموال التي يمكنك استخدامها على الفور. ومع ذلك ، لن يسمح لك الادخار بالحصول على فوائد طويلة الأجل فحسب ، بل ستتمكن أيضًا من العثور في هذه العادة على دعم يسمح لك بالنوم بهدوء مع العلم أنك تقوم بتكوين مرتبة اقتصادية يمكن أن تدعمك إذا لزم الأمر.
يجب ألا ننسى معدل البطالة المرتفع الذي يؤثر على الأمة اليوم ، ناهيك عن عيوب العيش الدائم بالاعتماد على بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية. حفظ سيسمح لك بمواجهة العقبات الاقتصادية التي قد تواجهها في حياتك ، بينما يسمح لك بتحقيق أحلامك ومشاريعك دون الاضطرار إلى الديون لسنوات وينتهي بك الأمر إلى دفع أكثر مما ينبغي.
مزايا التوفير
- ستسمح لك خطط الادخار طويلة الأجل مثل المعاشات بالاستقرار المالي وأن تعيش نفس الحياة التي اعتدت عليها بمجرد توقفك عن العمل. سواء كان ذلك بسبب العمر أو المرض أو الإصابة أو البطالة أو أي سبب آخر ، فمن الأفضل دائمًا أن يكون لديك نسخة احتياطية تتيح لك العيش بسلام.
- لن تضطر إلى الاعتماد على أسعار الفائدة والرسوم لدفعها لإنجاز مشاريعك ، حيث يمكنك دفعها نقدًا من خلال مدخراتك. يمكن أن تكون أهم قرارات حياتك مثل الرسوم الدراسية في الجامعة أو حفل زفافك أو منزلك أو أي أصول أخرى ملكك إذا بدأت في الادخار بأسرع ما يمكن وبكفاءة.
- ستكون دائمًا على استعداد لحالات الطوارئ. لسوء الحظ ، لا أحد منا خالي من التعرض لحادث أو مرض أو أي موقف آخر يجعلنا ضعفاء اقتصاديًا. بهذه الطريقة لا يمكننا إنكار أن وجود نسخة احتياطية سيسمح لنا بالنوم بسلام في الليل ، مع العلم أننا محميون.
- التوفير أسهل بكثير مما تعتقد ، وسترى أنك لن تضطر إلى خفض الكثير من النفقات لتتمكن من القيام بذلك بشكل صحيح.
كيف تبدأ الادخار؟
قد يبدو للوهلة الأولى أن الادخار مهمة مستحيلة لا يتمكن من الوصول إليها إلا الأشخاص ذوو الدخل الكبير. الحقيقة هي أن الأمر ليس كذلك ، ويمكن لجميع الناس أن يتعلموا الادخار ، إنها ببساطة مسألة معرفة وجهة أموالنا وتعلم تنظيم أنفسنا بأبسط الطرق وأكثرها فعالية لتخصيص جزء من دخلنا المدخرات دون إهمال مدفوعاتنا الشهرية أو أسلوب حياتنا.
نوضح هنا كيف يمكنك تحقيق ذلك:
بمفردهم
الادخار ليس مرادفًا لخفض النفقات ، ولكن إعادة توجيهها بطريقة يمكن أن تكون أكثر فائدة على المدى القصير والطويل. إنها ليست مهمة صعبة وستحتاج فقط إلى قلم رصاص وورقة أو جدول بيانات حتى تتمكن في بضع دقائق من العثور على خطة التوفير الخاصة بك للشهر والسنة.
اتبع الخطوات الموضحة أدناه لتحقيق ذلك:
- الخطوة الأولى لوضع خطة التوفير الخاصة بك هي كتابة المبلغ الذي لدينا على أساس شهري. يمكننا تعريف الدخل على أنه المبلغ النقدي الذي يحصل عليه الشخص مقابل عمله أو كمنتج من عائد استثمار تم إجراؤه. هذا يعني أنهم جميعًا دخل المال الذي لدينا شهريًا.
- ثم سنقوم بإدراج جميع النفقات التي نحتاجها للبقاء على قيد الحياة بشكل طبيعي والتي لا يمكننا الاستغناء عنها ، مثل الإيجار ، والرهن العقاري ، والدفع الشهري للسيارة ، والتسجيل ، وخدمات المنزل ، وما إلى ذلك. ستكون هذه هي النفقات الثابتة ، وهي متشابهة شهريًا أو تختلف قليلاً جدًا.
- لاحقًا ، سنقوم بإدراج النفقات التي نتكبدها عادةً ولكنها ليست ضرورية ليومنا هذا ، مثل النزهات ، أو الشراء الدافع ، أو الهدايا ، أو الترفيه ، أو نفقات النمل. هذه الأخيرة هي تلك النفقات التي لا نأخذها في الاعتبار لأنها صغيرة جدًا ، ولكن يمكن أن يصل تراكمها إلى مبلغ كبير. تُعرف هذه النفقات بالمصروفات المتغيرة نظرًا لأن عدم توقعها تختلف من شهر لآخر.
- أخيرًا ، قم بإدراج جميع المدفوعات التي يجب عليك سدادها سنويًا والتي تعتبر ضرورية. يمكن أن تكون هذه مدفوعات التأمين أو بيان الدخل أو حتى الإجازات إذا كنت تعتبرها ضرورية. قسّم هذا المبلغ على 12 وأضفه إلى القائمة.
- أضف مصاريفك الثابتة ومصروفاتك المتغيرة ونتيجة مصاريفك السنوية بمقدار 12. قارنها بدخلك الشهري هل هذا المبلغ أكبر أم أقل؟
إذا لاحظت أن مبلغ المال الذي تنفقه أكبر مما تكسبه ، فمن المحتمل أنك تعيش معتمداً على ذلك بطاقات الائتمان والقروض الشخصية. على الرغم من أن هذه الأدوات مفيدة للخروج من المشاكل من وقت لآخر ، لا يُنصح بالاعتماد عليها دائمًا للبقاء على قيد الحياة ، لأننا ببساطة سنزيد الدين الذي سيصبح من الصعب جدًا دفعه شيئًا فشيئًا.
حان الوقت لتحليل القائمة التي أنشأتها للتو وتحديد الأشياء التي يمكنك القيام بها بدون إعادة توجيه أموالك نحو المدخرات. تتمثل إحدى الطرق الجيدة للبدء في تحليل مقدار الأموال التي تنفقها على تناول الطعام بالخارج ، أو المبلغ الذي تنفقه على المشتريات الاندفاعية أو الأشياء التي لا تحتاجها حقًا ، أو مقدار الأموال التي تنفقها على الأنشطة الترفيهية. سترى أنه خلال شهرين فقط من الاستغناء عن هذه الأشياء ، ستتمكن من سداد ديونك والبدء في الادخار بشكل فعال.
يجب أن تقوم بنفس الإجراء إذا كانت نفقاتك مساوية لدخلك أو أقل منه ، مع اختلاف أنه يمكنك البدء فورًا في إنشاء قسم الأموال الذي تنتبه إليه في الحال وتضعه على الفور في حساب توفير في ذلك الوقت. أن تحصل على كشوف المرتبات الخاصة بك. شيئًا فشيئًا ، سترى كيف ينمو هذا الحساب ويصبح نسخة احتياطية مفيدة وفعالة للغاية لمواجهة أي موقف تحتاج فيه إلى أموال طارئة أو لجعل جميع المشاريع التي تقترحها تتحقق ، مثل الحصول على منزلك ، وتغيير سيارتك ، تواصل مع دراستك أو أي شيء تقترحه.
عن طريق أداة مالية تلقائية
إذا كنت موظفًا يتقاضى راتبًا ، فلديك ميزة أساسية حيث يمكنك تعيين واحد من بين العديد من الموظفين الأدوات المالية متوفر في السوق سيساعدك على خلق عادة الادخار دون أن تدرك ذلك. تعمل خطط الادخار التلقائية عن طريق خصم مبلغ قمت بتأسيسه مسبقًا من كشوف المرتبات الخاصة بك ، وإيداعه في حساب لا يمكنك الوصول إليه إلا في ظل ظروف خاصة ، مثل البطالة أو الطوارئ أو التقاعد.
من المؤكد أن لديهم بالفعل في عملك نظامًا مشابهًا تقتبس فيه بالفعل أو يمكنك الاقتباس منه بمجرد طلب ذلك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فيمكنك الذهاب إلى البنك الذي يقيم كشوف رواتبك أو أي بنك آخر تثق به ، وسترى كيف ستجد عددًا كبيرًا من الخيارات والاهتمام الذي تحتاجه لتحديد خطة التوفير التي تناسبك. حالة خاصة.
من الأفضل أن تقوم بطريقتين للادخار ، وفصل وتصنيف نفقاتك الشهرية في نفس الوقت الذي تستأجر فيه خطة ادخار تلقائية مثل تلك المذكورة أعلاه. سترى أن هذين المقياسين البسيطين سيحدثان فرقًا كبيرًا في أموالك الشخصية.
نصائح أخيرة للحفظ
• إذا وجدت نفسك في موقف لا يمكنك فيه ببساطة التوقف عن سداد أي مدفوعات ، فامنح الأولوية لتلك التي هي الأكثر أهمية. قد لا تتمكن من تجنب دفع الإيجار ، ولكن يمكنك استئجار خدمة اتصال إنترنت أرخص. قد يكون أيضًا أنه لا يمكنك التخلص من دفع الإيجار الشهري للسيارة ، ولكن إذا كان بإمكانك المشي في كل مرة تذهب فيها إلى أماكن قريبة لممارسة الرياضة ، ومساعدة البيئة وتوفير المال.
• قم أيضًا بتحليل كل عنصر من العناصر التي تشكل نفقاتك المتغيرة. ستجد بالتأكيد أشياء في قائمة مشترياتك لا تحتاجها حقًا وتنتهي صلاحيتها في ثلاجتك. سترى أنك ستجد العديد من الطرق لتقليل نفقاتك والبدء في الادخار بشكل فعال.