La أصبح التقاعد في إسبانيا أكثر تعقيداً بشكل ملحوظ. في السنوات الأخيرة: تغييرات في سن التقاعد القانوني، وطرق جديدة لمواصلة العمل والحصول على معاش تقاعدي، ومتطلبات مختلفة حسب المجموعة... وفوق كل ذلك، إصلاحات يتم تطبيقها تدريجياً حتى عام 2027. لم يعد فهم جميع الخيارات مقتصراً على الخبراء فقط: فكل من يقترب من سن 55-60 عاماً يحتاج إلى أن تكون لديه هذه الخريطة واضحة تماماً.
سوف نراجع خلال هذا الدليل جميع أنواع التقاعد الموجودة في إسبانيا (عادي، مبكر، جزئي، نشط، مرن، مؤجل، إعاقة، عمل شاق، عمل حر، موظف حكومي، إلخ)، مع تحديد أعمار وظروف وخصائص كل فئة. الفكرة هي أن تتمكن من تحديد الخيار الأنسب لوضعك بهدوء، ومعرفة مدى المرونة المتاحة لك لتقديم أو تأجيل التقاعد دون أي مفاجآت تتعلق بمعاشك التقاعدي.
سن التقاعد القانوني وحساب المعاش التقاعدي الأساسي
في إسبانيا يتم رفع سن التقاعد القياسي تدريجياً من عام 2013 وحتى بلوغ سن 67 عامًا في عام 2027. يعتمد العمر المحدد الذي ينطبق عليك على كل من السنة التي تتقاعد فيها وعدد السنوات التي ساهمت فيها في الضمان الاجتماعي.
بحلول عام 2026، تنص القاعدة العامة على أن سيتمكن أولئك الذين يستطيعون إثبات مساهماتهم لمدة 38 عامًا و3 أشهر على الأقل من التقاعد عند بلوغهم سن 65 عامًا.إذا كان سجل المساهمات أقل من هذا الحد، يرتفع سن التقاعد القانوني القياسي إلى 66 عامًا و8 أشهر. وتؤثر هذه المعايير بشكل كامل على جميع أشكال التقاعد المبكر أو الجزئي أو المؤجل.
يتم حساب مبلغ المعاش التقاعدي مع الأخذ في الاعتبار المرجع التالي: القاعدة التنظيميةوهو متوسط قواعد الاشتراكات في السنوات الأخيرة. حاليًا، تُؤخذ في الاعتبار اشتراكات 300 شهر (25 عامًا)؛ ويتم تحديث أقدمها وفقًا لمؤشر أسعار المستهلك، ثم تُقسم على 350 للحصول على القاعدة التنظيمية.
استناداً إلى ذلك الإطار التنظيمي، أ النسبة المئوية مرتبطة بسنوات المساهماتمع حد أدنى من الخدمة يبلغ 15 عامًا، يحق لك الحصول على 50% من القاعدة التنظيمية، وللوصول إلى 100%، يتطلب الوضع الحالي مسيرة مهنية تتراوح بين 36 و37 عامًا (الهدف هو 37 عامًا بدءًا من عام 2027). سيؤدي نقص سنوات الخدمة عن هذا الحد الأقصى إلى تقليل النسبة المعترف بها؛ يمكنك معرفة المزيد حول كيفية ذلك. أضف ما يصل إلى 5 سنوات إضافية من المساهمات لتحسين النسبة المئوية.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم إعادة تقييم المعاشات التقاعدية القائمة على المساهمات كل عام بناءً على مؤشر أسعار المستهلك في منتصف العام السابق. ففي عام 2026، على سبيل المثال، سيتم تحديث المعاشات التقاعدية بنسبة 2,8%، مما يؤثر على كل من الحد الأدنى والحد الأقصى للمبالغويضمن ذلك عدم فقدان الفائدة لقوتها الشرائية في مواجهة التضخم.
التقاعد العادي: المرجع العام
La التقاعد العادي هو الخيار القياسي، وهو ما يحدث عند بلوغ السن القانونية المقابلة لفترة المساهمة المتراكمة، دون تقديم أو تأخير الخروج من سوق العمل.
للحصول على هذا المعاش التقاعدي، يجب استيفاء عدة شروط. متطلبات أساسية:
- عمر سن التقاعد القانوني المحدد للسنة المعنية (على سبيل المثال، 65 عامًا مع مساهمات كافية، أو 66 عامًا و8 أشهر إذا لم يتم بلوغ 38 عامًا و3 أشهر في عام 2026).
- الحد الأدنى لفترة المساهمة لمدة 15 عامًا، منها عامان على الأقل خلال السنوات الـ 15 السابقة للتقاعد.
- توقف النشاط العملي، ما لم يتم تكييفها مع ترتيبات متوافقة مع العمل (نشطة أو مرنة أو جزئية).
- طلب معاش تقاعدي في غضون الموعد النهائي: عادةً ما يصل إلى 3 أشهر قبل أو 3 أشهر بعد الحدث الذي أدى إلى المطالبة، ويمكن القيام بذلك أيضًا في نفس يوم الإنهاء.
تكمن جاذبية التقاعد العادي في أنه إذا تراكمت السنوات اللازمة، يمكن للمرء للحصول على 100% من القاعدة التنظيمية دون تطبيق أي تخفيضات كما هو الحال مع التقاعد المبكر. وهو الخيار الأكثر شيوعًا بين أولئك الذين لا يرغبون في المساس بمعاشاتهم التقاعدية ويفضلون التقاعد عند بلوغ السن القانونية.
التقاعد المبكر: طوعي، إلزامي، وسيناريوهات أخرى
La يُتيح لك التقاعد المبكر التقاعد قبل بلوغ سن التقاعد القانونيويتحقق ذلك عن طريق تقليل المبلغ من خلال معاملات التخفيض. ولا يقتصر الأمر على دفعة مقدمة واحدة، بل هناك عدة سيناريوهات مختلفة، لكل منها قواعدها الخاصة.
التقاعد المبكر الطوعي
يُخصص التقاعد المبكر الطوعي لأولئك يقررون بمبادرة منهم التوقف عن العمل قبل عامين كحد أقصى. من سنهم العادي. ففي عام 2026، على سبيل المثال، يمكن لشخص يبلغ من العمر العادي 66 عامًا و8 أشهر أن يتقاعد طوعًا من سن 64 عامًا و8 أشهر؛ وإذا كان سنه القانوني 65 عامًا بسبب تاريخ طويل من المساهمات، فيمكنه تقديمه إلى 63 عامًا.
المتطلبات الرئيسية هي:
- تجنب الوقوع في موقف إنهاء الخدمة القسري (إنه قرار طوعي، وليس نتيجة فصل موضوعي أو ما شابه).
- أن يكون قد ساهم لمدة 35 عامًا على الأقل، بحد أدنى 2 خلال 15 يومًا قبل تاريخ التقاعد.
- التسريح من العمل أو التواجد في وضع مماثل للتسريح من العمل (إعانات البطالة، الإجازة المرضية، إلخ).
العيب الرئيسي هو أنه من خلال التقدم على الآخرين، يتم تطبيق قواعد معينة. معاملات تخفيض المعاش التقاعديمنذ عام 2022، تُحسب هذه التخفيضات بناءً على عدد أشهر الدفعة المقدمة، وتُعدّل وفقًا لعدد سنوات الاشتراكات. كإرشاد عام، بالنسبة لدفعة مقدمة بحد أقصى 24 شهرًا، قد تكون التخفيضات تقريبًا كما يلي:
- Un خصم 21% بمساهمات تقل عن 38 عامًا ونصف.
- حول 19% إذا كان عمرك يتراوح بين 38,5 و 41,5 سنة مقتبس.
- حول ال 17% إذا كانت مدة المسيرة المهنية تتراوح بين 41,5 و 44,5 سنة.
- وحوالي واحد 13% إذا كان عمرك يزيد عن 44 عامًا ونصف اقتباس.
علاوة على ذلك، ما يسمى معيار الإدارة 4/2024 يُقدّم هذا القانون بندًا خاصًا لمن تتجاوز مساهماتهم السابقة الحد الأقصى القانوني للمعاش التقاعدي. في هذه الحالات، إذا طلبوا التقاعد المبكر الطوعي، يُطبّق معامل التخفيض على الحد الأقصى الحالي للمعاش، وليس على المعاش النظري غير المحدود، مما يُقلّل المبلغ النهائي الذي سيحصلون عليه.
التقاعد المبكر بسبب إنهاء الخدمة غير الطوعي
ما يسمى ب التقاعد المبكر غير الطوعي أو التقاعد بسبب إنهاء الخدمة غير الطوعي يهدف هذا البرنامج إلى مساعدة العمال الذين يفقدون وظائفهم نتيجة لظروف خارجة عن إرادتهم (كالتسريح الجماعي، أو لأسباب اقتصادية، أو إغلاق الشركات، أو القوة القاهرة، إلخ). في هذه الحالة، يمكن أن يكون التقاعد أبكر بأربع سنوات من سن التقاعد الرسمي.
للوصول إلى هذا الخيار، يجب عليك استيفاء هذه المتطلبات، من بين أمور أخرى:
- أن تكون أصغر بأربع سنوات أن سن التقاعد القانوني المقابل.
- إثبات مساهمات لمدة 33 عامًا على الأقل.
- أن تكون مسجلا كباحث عن عمل خلال الأشهر الستة السابقة لتقديم الطلب.
- أن يكون سبب الإنهاء أحد هذه الأسباب: الفصل الجماعي أو الفصل الجماعي؛ أو الفصل القضائي للعقد؛ أو الإنهاء بسبب وفاة صاحب العمل أو عجزه أو تقاعده؛ أو الاستقالة المبررة بتعديلات جوهرية، أو عدم دفع الأجور بشكل خطير، أو حالات العنف القائم على النوع الاجتماعي، من بين أمور أخرى.
على الرغم من أن ذلك ينطوي أيضاً على تخفيضات، معاملات التخفيض أكثر مرونة مقارنةً بحالة التقاعد المبكر الطوعي، وذلك تحديدًا بسبب الطبيعة غير المرغوبة للمغادرة. وبافتراض حد أقصى للتقدم الوظيفي يبلغ أربع سنوات كمرجع، يمكن أن تتراوح التخفيضات التقريبية في النطاق التالي:
- 30٪ de descuento بمساهمات تقل عن 38,5 سنة.
- خصم 28% بين 38,5 و 41,5 سنة.
- 26٪ تخفيض بين 41,5 و 44,5 سنة.
- انخفاض بنسبة 24% بمساهمات لمدة 44,5 سنة أو أكثر.
التقاعد المبكر بسبب المجموعة المهنية أو النشاط
تعتبر بعض المهن شاقة بشكل خاص، أو خطيرة، أو غير صحية، أو ذات معدل وفيات مرتفعبالنسبة لهذه الفئات، ينص القانون على تقاعد مبكر إضافي من خلال تطبيق معاملات تخفيض السن.
من بين الأنشطة التي يعترف بها نظام الضمان الاجتماعي، على سبيل المثال لا الحصر:
- Mineros.
- طاقم الطائرة.
- بعض عمال السكك الحديدية وجمعيات المساعدة المتبادلة.
- فنانو ومحترفو مصارعة الثيران، مع افتراضات محددة (على سبيل المثال، إمكانية التقاعد من سن 55 في بعض الحالات).
- حريق.
- الشرطة المحلية والهيئات المستقلة مثل Ertzaintza أو Mossos d'Esquadra أو شرطة نافار الإقليمية.
تنص القاعدة العامة على أن لا يمكن تخفيض سن التقاعد إلى أقل من 52 عامًاباستثناء حالات محددة للغاية (مثل عمال المناجم أو بعض العاملين في القطاع البحري). كما يشترط حد أدنى من الاشتراكات لمدة 15 عامًا، ويجب أن يكون المهني قد مارس النشاط لفترة زمنية محددة بموجب اللوائح للاستفادة من التخفيض.
التقاعد المبكر بسبب العجز
يتمتع الأشخاص ذوو الإعاقة بإمكانية الوصول إلى برنامجان رئيسيان للتقاعد المبكر، اعتمادًا على الدرجة المعترف بها: من 45٪ أو من 65٪.
في الحالة الأولى، مع إعاقة تساوي أو تزيد عن 45٪يسمح هذا القانون بالتقاعد ابتداءً من سن 56، بشرط ما يلي:
- وقد تم الاستشهاد بهم 15 سنة على الأقل.
- خلال خمس سنوات من تلك السنوات سبق له العمل مع درجة من الإعاقة تساوي أو تزيد عن 45%.
- يؤكد التقرير الطبي أن المريض عانى لمدة لا تقل عن 15 عامًا من أحد الأمراض التالية: الأمراض المدرجة في القائمة الرسمية (على سبيل المثال، الإعاقة الذهنية، والشلل الدماغي، ومتلازمة داون، والتليف الكيسي، ومضاعفات شلل الأطفال، وإصابات الدماغ المكتسبة، والفصام، والاضطراب ثنائي القطب، والتصلب المتعدد، والتصلب الجانبي الضموري، وبعض أنواع الحثل المياليني، وإصابات الحبل الشوكي الرضية، من بين أمور أخرى).
تُضاف أمراض جديدة إلى هذه القائمة. على سبيل المثال، ابتداءً من عام 2026، ستُدرج الأمراض التالية: السنسنة المشقوقة، ومرض باركنسون، ومرض هنتنغتون، وضمور الأجهزة المتعددة وغيرها من الأمراض الخطيرة التي تقلل من متوسط العمر المتوقع، وبالتالي تحسين حماية هذه الفئات.
يخدع بارا الأشخاص إعاقة تساوي أو تزيد عن 65٪ يختلف النظام. في هذه الحالة، يتم خصم ما يلي:
- سنة واحدة من سن التقاعد لكل أربع سنوات عمل مع تلك الدرجة المعترف بها من الإعاقة.
- وإذا ثبت، بالإضافة إلى ذلك، وجود حالة ما اعتماد، الحساب أكثر فائدة: يتم خصم ما يلي سنتان من العمر لكل أربع سنوات عمل.
ومع ذلك، لا يمكن أن يكون سن الوصول أقل من سنوات 52يشترط حد أدنى من المساهمات يبلغ 15 عامًا، ولكن ليس من الضروري أن يكون عدد محدد من تلك السنوات قد تم قضاؤه بالفعل مع درجة الإعاقة تلك، كما أنه لا يقتصر على قائمة مغلقة من الأمراض، مما يوفر مزيدًا من المرونة.
التقاعد المتوافق مع العمل: نشط، مرن، وجزئي
يسمح النظام الإسباني، بأشكال متعددة، لمواصلة العمل وفي الوقت نفسه الحصول على معاش تقاعديليست كل الخيارات متاحة لجميع الفئات، ولكن من المهم التمييز بينها بوضوح.
التقاعد النشط
La التقاعد النشط يُتيح هذا النظام للمتقاعدين مواصلة العمل، سواء كموظفين أو كأفراد يعملون لحسابهم الخاص، مع تلقي جزء من معاشاتهم التقاعدية. وهو ترتيب شائع جدًا بين المهنيين الذين يرغبون في الحفاظ على نشاط ما وزيادة دخلهم.
للتأهل، يجب استيفاء الشروط التالية:
- أخبار بلغ سن التقاعد العادي بدون مكافآت أو دفعات مقدمة.
- بعد توليد 100٪ من القاعدة التنظيمية (أي عدم وجود معاملات تخفيض المسار الوظيفي للمساهمات).
- طلب التوافق بين المعاش التقاعدي والعمل ضمن قنوات الضمان الاجتماعي.
في الوضع العام، يتم تحصيل الرسوم 50% من المعاش التقاعدي طالما استمر النشاطفي حالة الأفراد العاملين لحسابهم الخاص والذين لديهم موظف واحد على الأقل بعقد دائم، قد يكون من الممكن الجمع بين 100% من المعاش التقاعدي مقابل العملمما يجعل هذه الصيغة مثيرة للاهتمام بشكل خاص لهذه المجموعة.
تقاعد مرن
La نظام التقاعد المرن يحدث هذا عندما يقرر شخص متقاعد بالفعل بشكل كامل العودة إلى سوق العمل بدوام جزئيهنا يكون الترتيب عكس التقاعد الجزئي: أولاً، يتقاعد المرء كلياً، ثم يعود جزئياً إلى العمل.
المتطلبات الأساسية هي:
- يكون متقاعد مساهم عند التفكير في العودة إلى العمل.
- إضفاء الطابع الرسمي على عقد عمل جزئي مع يوم عمل يتراوح بين 25% و 75% من يوم العمل المعتاد في الشركة.
- إخطار إدارة الضمان الاجتماعي التوافق، بحيث يتم تعديل مبلغ المعاش التقاعدي.
خلال فترة عملك، يكون المعاش التقاعدي يتناقص بما يتناسب مع يوم العمل وعند انتهاء علاقة العمل، يتم إعادة حسابها مع الأخذ في الاعتبار المساهمات الجديدة، مما قد يعني زيادة طفيفة في المبلغ النهائي.
التقاعد الجزئي
La التقاعد الجزئي يُتيح لك هذا النظام الانتقال من دوام كامل إلى دوام جزئي، مع الحصول على راتب عن ساعات العمل الفعلية ومعاش تقاعدي متناسب عن ساعات العمل غير المُنجزة. ويقتصر تطبيقه حاليًا على الموظفين وأعضاء التعاونيات، ولا يُمكن للعاملين لحسابهم الخاص الاستفادة منه.ماس información).
هناك نوعان رئيسيان: مع عقد بديل y بدون عقد بديل، بقواعد مختلفة إلى حد ما.
التقاعد الجزئي بعقد الإغاثة
في هذا النمط، تقوم الشركة يوظف عاملاً آخر (عامل الإغاثة) يتولى الموظف البديل الجزء المتبقي من ساعات العمل المخفضة للموظف المتقاعد جزئياً. ويملك الموظف المتقاعد جزئياً عقد عمل دائم بدوام كامل، ويعمل ما بين 25% و75% من تلك الساعات، بينما يغطي الموظف البديل النسبة المتبقية.
تشمل المتطلبات النموذجية ما يلي:
- اتفاقية الشركة لإضفاء الطابع الرسمي على كل من تخفيض ساعات العمل وتعيين العامل البديل.
- الحد الأدنى للأقدمية ست سنوات في الشركة للعامل الذي يتقاعد جزئياً.
- الحد الإدنى للعمر يتم تحديدها وفقًا لسن التقاعد القانوني: وعادة ما تكون أقل بحوالي 3 سنوات من السن العادي، مع متطلبات إضافية من حيث سنوات المساهمة (على سبيل المثال، 30 عامًا أو أكثر).
- جزء قليل من 33 سنة من الإدراجوفي بعض المجموعات، تصل المدة إلى 25 عامًا عندما يتعلق الأمر بالأشخاص ذوي الإعاقة المعترف بها.
يجب أن تكون نسبة التخفيض في ساعات العمل بين 25٪ و 75٪خلال تلك الفترة، تدفع مؤسسة الضمان الاجتماعي الجزء النسبي من المعاش التقاعدي، ويدفع صاحب العمل الراتب المقابل لساعات العمل الفعلية.
التقاعد الجزئي بدون عقد بديل
عندما لا يتوفر عامل بديل، يتم تنظيم التقاعد الجزئي بشكل مختلف. هنا، يكون ذلك ممكناً فقط... بمجرد بلوغ السن الطبيعي التقاعد؛ أي أنه لا يمكن تقديمه من خلال هذا المسار، والشركة غير ملزمة بتوظيف أي شخص لتغطية انخفاض ساعات العمل.
المتطلبات الأساسية هي:
- بعد الوصول إلى سن الرشد القانوني العادي التقاعد.
- لديك على الأقل 15 سنة من الإدراج، منها اثنان يجب أن يكونا خلال السنوات الخمس عشرة الماضية.
- تطبيق واحد تخفيض ساعات العمل بين 25% و 75% من يوم العمل الكامل، مع الحصول على المعاش التقاعدي النسبي المقابل.
في كلا نوعي التقاعد الجزئي، يتم حساب المعاش التقاعدي وتعديله بما يتناسب مع الوقت الذي تم العمل فيه والوقت الذي تم التقاعد فيه، ويتم مراجعته عندما ينتقل الشخص في النهاية إلى التقاعد الكامل.
تأجيل التقاعد والتقاعد الإلزامي في الشركات
وعلى الطرف الآخر من المقياس يوجد تأجيل التقاعدأي أولئك الذين يقررون مواصلة العمل بعد بلوغهم سن التقاعد القانوني. ويهدف هذا البرنامج إلى مكافأة من يطيلون مسيرتهم المهنية بحوافز مالية واضحة.
للتأهل للتقاعد المؤجل، ما عليك سوى:
- أخبار بعد بلوغ سن التقاعد العادي.
- لا يتقاضى حاليًا معاشًا تقاعديًا نظام التقاعد القائم على المساهمات.
ومنذ ذلك الحين، ستحصل على مكافأة عن كل سنة عمل كاملة إضافية. زيادة بنسبة 4% في القاعدة التنظيميةبدلاً من ذلك، يمكنك اختيار الحصول على دفعة واحدة (وهي ما يُعرف بشيك التقاعد المؤجل)، ويتوقف مقدارها على سنوات الخدمة الإضافية ومبلغ المعاش التقاعدي الأولي، أو الجمع بين الخيارين. إذا أضفت، بالإضافة إلى سنوات الخدمة الكاملة، أشهرًا إضافية بدءًا من سنتين إضافيتين، فقد تُحتسب نسب مئوية إضافية على المعاش التقاعدي لفترات معينة (مثل ستة أشهر أو أكثر).
وبالتوازي مع ذلك، تسمح اللوائح بـ تتضمن الاتفاقيات الجماعية بنوداً إلزامية للتقاعددائماً بشروط محددة للغاية. بعد عدة مداولات تشريعية، يُحظر حالياً إجبار الموظفين على التقاعد بموجب اتفاقية جماعية قبل بلوغهم سن 68 عاماً. والهدف من ذلك هو تعزيز التجديد بين الأجيال مع منع الخروج المبكر من سوق العمل.
تقاعد موظفي الخدمة المدنية: الفئات السلبية والمخطط العام
يقدم موظفو الخدمة المدنية الميزات المهمة اعتمادًا على تاريخ الوصول إلى وظائفهم ونظام الحماية الاجتماعية الذي يساهمون فيه: فئات الدولة السلبية أو نظام الضمان الاجتماعي العام.
موظفو الخدمة المدنية الخاضعون لنظام معاشات الخدمة المدنية (الذين انضموا قبل عام 2011)
المسؤولون الذين كانوا مسؤولين بالفعل من قبل 1 يناير 2011 تخضع هذه الأنظمة عمومًا لنظام معاشات الخدمة المدنية. وضمن هذا النظام، يبرز نوعان رئيسيان من التقاعد (بالإضافة إلى العجز الدائم):
- التقاعد الإلزامي بسبب السنيحدث التقاعد تلقائيًا، عادةً عند بلوغ سن 65 عامًا، مع وجود استثناءات واضحة. يُشترط على أعضاء هيئة التدريس الجامعيين، والقضاة، والمدعين العامين، وموظفي المحاكم، بالإضافة إلى بعض مسجلي العقارات ذوي التعيينات الطويلة، بلوغ سن التقاعد الإلزامي عند 70 عامًا. وفي جميع الحالات، يُشترط ما يلي: خبرة لا تقل عن 15 عامًا في الخدمة الفعالة في الفئات السلبية.
- التقاعد المبكر الطوعييمكن طلب ذلك ابتداءً من سن الستين، بشرط تقديم الإثبات. ثلاثون عاماً من الخدمة للدولةلا توجد عقوبات هنا كما هو الحال في النظام العام؛ إنه تقاعد كامل ضمن نظام معاشات الخدمة المدنية.
وهناك أيضاً شكل الـ معاش التقاعد أو معاش العجز الدائميتم إعلان ذلك بحكم المنصب أو بناءً على طلب أحد الأطراف عندما يعاني المسؤول من إصابة أو مرض جسدي أو عقلي مستقر وغير قابل للشفاء (أو قابل للشفاء بشكل بعيد) يمنعه من أداء وظائف جسده أو رتبته.
في هذه الحالات، يتم حساب المعاش التقاعدي بنفس طريقة المعاش العادي، ولكن مع خصوصية أنه إذا حدثت الإعاقة أثناء الخدمة الفعلية، فإن تلك السنوات تعتبر وكأنها قد تم المساهمة فيها. السنوات الكاملة المتبقية حتى سن التقاعد الإلزاميمنذ عام ٢٠٠٩، إذا كانت مدة الخدمة المعتمدة أقل من ٢٠ عامًا وقت وقوع الحدث المؤدي إلى استحقاق المعاش، ولم تمنع الإعاقة الفرد من ممارسة أي مهنة أو وظيفة، يتم تخفيض مبلغ المعاش (٥٪ عن كل سنة خدمة أقل من ٢٠ عامًا، بحد أقصى ٢٥٪ لمن لديهم ١٥ عامًا أو أقل من الخدمة). وإذا تفاقمت الحالة وأصبح الفرد غير قادر على ممارسة أي مهنة، فيمكن طلب زيادة في المعاش تصل إلى ١٠٠٪ من المبلغ المستحق.
توجد أيضًا إمكانية في معاشات الخدمة المدنية لـ تمديد فترة الخدمة الفعلية طواعية بعد بلوغ سن التقاعد الإلزامي، يُمكن للموظفين في بعض القطاعات البقاء في وظائفهم حتى سن السبعين كحد أقصى. وللقيام بذلك، يجب على الموظف تقديم طلب قبل شهرين على الأقل، ولا يُمكن للإدارة رفض الطلب إلا في حالات استثنائية (كعدم استيفاء شرط السن أو تقديم الطلب بعد الموعد النهائي). وفي حال عدم صدور قرار خلال شهر، يُعتبر ذلك بمثابة موافقة ضمنية. ويحق للموظف إنهاء هذا التمديد بإشعار مسبق مدته ثلاثة أشهر.
مسؤولو الخطة العامة (الذين تم إدخالهم منذ عام 2011)
المسؤولون الذين حصلوا على مناصب من 1 يناير 2011 يساهمون في نظام الضمان الاجتماعي العام. بالنسبة لهم، قواعد التقاعد هي نفسها بالنسبة لأي موظف آخر.: التقاعد العادي، والتقاعد المبكر الطوعي أو القسري، والتقاعد الجزئي، والتقاعد المرن، والتقاعد النشط، والتقاعد المؤجل، وما إلى ذلك، مع تحديد الأعمار والمعاملات في اللوائح العامة.
التقاعد لأصحاب الأعمال الحرة: ما يمكنك فعله وما لا يمكنك فعله
أولاً، لا يستطيع العاملون لحسابهم الخاص الوصول إلى:
- التقاعد الجزئي.
- تقاعد مرن بالشروط التي تنطبق بها على الموظفين بأجر.
- التقاعد المبكر بسبب العجز 65% أو أعلى مع نفس الخطة المتبعة في النظام العام.
أما بالنسبة للطرائق الأخرى (التقاعد المبكر العادي، والتقاعد المبكر الطوعي والقسري، والتقاعد بسبب العمل الشاق، والتقاعد النشط، والتقاعد المؤجل، وما إلى ذلك). نعم، لديهم اعتراف بحقوق مكافئة.في الواقع، يمكنهم في التقاعد النشط الحصول على ما يصل إلى 100٪ من معاشاتهم التقاعدية إذا احتفظوا بموظف واحد على الأقل بعقود دائمة.
يبلغ سن التقاعد القياسي للعاملين لحسابهم الخاص في عام 2026 حوالي يبلغ من العمر 66 عامًا ونصف عندما لا يتم بلوغ سنوات الاشتراك المطلوبةوعند بلوغ سن 65 عامًا، إذا تم اعتماد اشتراكات لمدة 38 عامًا و3 أشهر على الأقل. وتتشابه متطلبات سنوات الاشتراك وحساب القاعدة التنظيمية إلى حد كبير مع متطلبات النظام العام.
يتمثل التحدي الأكبر الذي يواجه هذه المجموعة في أن تساهم الغالبية العظمى بناءً على الحد الأدنى للمساهمة.هذا يعني أنه مع نفس عدد سنوات الخدمة، يبلغ متوسط معاشهم التقاعدي نصف معاش الموظف تقريبًا. لذلك، فإن الجمع بين معاش الدولة و خطط المعاشات التقاعدية الخاصة أو غيرها من منتجات الادخار والاستثماركما يستفيدون من المزايا الضريبية للمساهمات ضمن الحدود المحددة.
الإصلاحات والمتطلبات الرئيسية والتخطيط للتقاعد
تسعى الإصلاحات الأخيرة إلى لضمان استدامة النظام في مواجهة شيخوخة السكان والتقاعد الجماعي لجيل طفرة المواليد، أدى ذلك إلى زيادات في سن التقاعد القانوني، وتمديد فترة الحساب، وحوافز لتأجيل التقاعد، وزيادة المخصصات للفئات الضعيفة.
من بين التدابير التي تكتسب زخماً على المدى القصير ما يلي:
- La تحديث سنوي للمعاشات التقاعدية باستخدام مؤشر أسعار المستهلكمما أدى إلى زيادة الإنفاق التشاركي إلى أكثر من 200.000 مليار يورو.
- إنشاء أ حساب ادخار التقاعد الفردي يسمح ذلك بتراكم المساهمات الطوعية كمكمل للمعاش التقاعدي العام.
- El زيادة تدريجية في مساهمات الضمان الاجتماعي للعاملين لحسابهم الخاص يتم تعديلها وفقًا للدخل الحقيقي، لجعل معاشاتهم التقاعدية أقرب إلى معاشات الموظفين بأجر.
- El تعزيز الملحق الخاص بسد الفجوة بين الجنسين، مع زيادات إضافية للنساء اللواتي لديهن وظائف متقطعة أو أجور منخفضة بسبب رعاية الأطفال أو غيرها من المسؤوليات العائلية.
عند حساب معاشك التقاعدي المحتمل، من المهم فهم ثلاثة مفاهيم أساسية: القاعدة التنظيمية، و سنوات من المساهمات و السن الذي تتقاعد فيهبعد 15 عامًا من المساهمات، تحصل على 50% من الحد الأدنى للمعاش التقاعدي؛ ومن ثم، تزيد النسبة مع كل شهر إضافي من المساهمات، حتى تصل إلى 100% عند بلوغ سن 36 إلى 37 عامًا تقريبًا. يؤدي التقاعد المبكر إلى تخفيض المعاش، بينما يمكن أن يؤدي تأجيله إلى زيادة المبلغ بشكل ملحوظ.
تُعتبر عملية التقدم بطلب للحصول على معاش تقاعدي بسيطة نسبياً: يمكن القيام بذلك عبر الإنترنت من خلال المكتب الإلكتروني للضمان الاجتماعي. (باستخدام شهادة رقمية، أو رمز Cl@ve PIN، أو حتى بدونها من خلال نماذج محددة) أو شخصيًا عن طريق تحديد موعد. يجب تعبئة النموذج الرسمي، وتقديم بطاقة هويتك أو رقم تعريف الأجانب (NIE)، وإذا كان ذلك منطبقًا، تقديم ما يثبت تمثيل شخص آخر لك. في مكان العمل، يجب عليك أيضًا توثيق استقالتك أو إنهاء عقدك مع الشركة بسبب التقاعد.
ينبغي على كل من يرغب في المضي قدماً أن يفكر في كيفية استكمال المعاش التقاعدي العاميُعدّ الادخار المنتظم من خلال خطط التقاعد، أو خطط العمل، أو التأمين على المدخرات، أو المنتجات الاستثمارية، أمراً أساسياً للحفاظ على مستوى المعيشة بعد التقاعد. وتكمن الميزة في أن العديد من هذه الأدوات تتيح مساهمات مرنة، وتوفر مزايا ضريبية بموجب قانون ضريبة الدخل الشخصي، ويمكن دمجها حتى حدود المساهمة السنوية القانونية.
في ضوء هذه النظرة العامة، يسهل فهم سبب عدم اقتصار التقاعد على مجرد "بلوغ سن معينة والتوقف عن العمل". فمزيج الخيارات (التقاعد العادي، والتقاعد المبكر، والتقاعد الجزئي، والتقاعد المتوافق مع العمل، والتقاعد المؤجل)، والظروف الشخصية أو المهنية (موظف، عامل لحسابه الخاص، موظف حكومي، عامل من ذوي الإعاقة، مهنة عالية المخاطر)، والتغييرات التنظيمية الأخيرة، كلها عوامل تعني أن إن التخطيط للتقاعد يشبه إلى حد كبير تصميم مشروع حياة صغير.كلما أسرعت في مراجعة سنوات مساهماتك وقواعد مساهماتك وقدرتك على الادخار، زادت المساحة المتاحة لك لاختيار متى وكيف تتقاعد دون التخلي عن تقاعد هادئ وآمن مالياً.
