يملك المدخرون الإسبان خيارات متعددة لتنمية أموالهم دون التعرض لمخاطر السوق. وفي أعقاب رفع البنك المركزي الأوروبي الأخير لأسعار الفائدة، حسّنت العديد من المؤسسات عروضها. الودائع لأجل محددواشتدت المنافسة. إن اختيار المنتج المناسب قد يُحدث فرقًا بين الحصول على معدل فائدة سنوي قدره 2% أو تجاوز معدل فائدة سنوي قدره 3%، وفقًا لشروط وأحكام كل بنك.
في هذا السياق، من المهم النظر ليس فقط إلى العائد المعلن عنه، ولكن أيضًا إلى الحد الأدنى للمبلغ، وإمكانية الإلغاء المبكر، وتغطية صندوق ضمان الودائع. معظم الودائع المميزة مدعومة بمبلغ يصل إلى 100.000 يورو لكل حامل ومؤسسةمما يجعلها خياراً آمناً للادخار على المدى المتوسط والطويل.
الودائع لأجل ثابتة الأكثر ربحية
من بين أكثر العروض جاذبية في الوقت الحالي، يبرز ما يلي: وديعة دويتشه بنك دي بي ترست بلسيصل معدل الفائدة السنوي إلى 3,25% على مدى 12 شهرًا في حال استيفاء شروط معينة، مثل الإيداع المباشر للراتب أو الاستثمار في صناديق استثمارية. وبدون هذه الشروط، ينخفض المعدل إلى 2,25%. الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 25.000 يورو، والحد الأقصى هو 150.000 يورو، مع فرض غرامة على السداد المبكر.
خيار آخر مُثبت هو إيداع لمدة 18 شهرًا من WiZinkيُقدّم هذا القرض معدل فائدة سنوي قدره 2,85% مع دفعات فائدة ربع سنوية. وهو متاح لمبالغ تتراوح بين 5.000 يورو و250.000 يورو، والأموال محمية من قِبل صندوق ضمان الودائع الإسباني. كما يُسمح بالسداد المبكر، مع العلم أنه سيتم مصادرة أي فوائد مستحقة.
لأولئك الذين يسعون إلى أفق زمني أطول، يقدم بنك رينو وديعة Tú+ لمدة 36 شهرًا بمعدل فائدة سنوي (APR) قدره 3,19٪.تُدفع الفائدة ربع سنوية، بحد أدنى 500 يورو وحد أقصى مليون يورو. وهي مغطاة من قبل صندوق الضمان الفرنسي ولا تسمح بالسداد المبكر.
في شريحة الـ 24 شهرًا، تقدم شركة سيتليم معدل فائدة سنوي قدره 3% بدون حد أدنى للمبلغ وبحد أقصى 250.000 يورو. تُدفع الفائدة ربع سنوية على فترات 12 و24 شهرًا. حقق بنك نوفوم معدل فائدة سنوي قدره 3,10% لمدة عامين، باستثمار يتراوح من 10.000 إلى 100.000 يورو، محمي من قبل الصندوق المالطي.
الودائع قصيرة الأجل: خيارات لتجنب تجميد أموالك
إذا كنت تفضل عدم الالتزام بمدخراتك لفترة طويلة، فإن الودائع لمدة ثلاثة أشهر تُعد بديلاً مثيراً للاهتمام. يقدم MyInvestor معدل فائدة سنوي يصل إلى 3% في نسخته المميزةمع ذلك، يتطلب الأمر اشتراكًا شهريًا بقيمة 7,99 يورو، ويحدد المبلغ بين 1.000 و5.000 يورو. وبدون أي شروط إضافية، ينخفض معدل الفائدة إلى 2,05% سنويًا.
من جانبها، يقدم بنك ING وديعة ترحيبية بفائدة سنوية قدرها 3% لمدة ثلاثة أشهر للعملاء الجدد، بحد أقصى للإيداع 50.000 يورو. لا يشترط الإيداع المباشر أو أي شروط أخرى، وعند الاستحقاق، تُحوّل الأموال إلى حساب نارانجا المُدرّ للفائدة. إنه خيار بسيط بدون مدة محددة.
في غضون 12 شهرًا، يدفع بنك فولكس فاجن معدل فائدة سنوي قدره 2,80% ابتداءً من 5.000 يورو، مع إمكانية الإلغاء المبكر لخفض العائد إلى 1% معدل فائدة سنوي. أيضاً حقق بنك بلو أور معدل فائدة سنوي قدره 2,96% لمدة عام واحد، مع إمكانية التقديم عبر الإنترنت وعدم إمكانية الإلغاء المبكر. كلا الكيانين مدعومان من قبل صناديق الضمان الألمانية واللاتفية، على التوالي.
خيار آخر لمدة 12 شهرًا هو إيداع بنكي للشركات الصغيرة والمتوسطة بفائدة سنوية 2,99%متاح عبر منصة Raisin. يتطلب حداً أدنى قدره 20.000 يورو ولا يسمح بالإلغاء المبكر. يقدم بنك فاكتو، عبر شركة رايزن أيضاً، معدل فائدة سنوي قدره 2,78% 12 شهرًا ابتداءً من 5.000 يورو، مع دفعات فائدة ربع سنوية وبدون إمكانية الإلغاء.
البدائل: حسابات التوفير ذات العائد المرتفع
إذا كانت السيولة هي أولويتك، فإن الحسابات التي تدر فوائد تعتبر بديلاً جيداً. يقدم بنك تريد ريبابليك معدل فائدة سنوي قدره 3,04% بدون حد أقصى للرصيد وبرقم حساب مصرفي دولي إسباني، بينما يدفع بنك أوبن بنك معدل فائدة سنوي قدره 2,50% لمدة عام واحد لا يوجد حد أقصى للمبلغ. يتيح لك كلا الخيارين الوصول إلى الأموال في أي وقت، على الرغم من أن أسعار الصرف قد تختلف.
هذه الحسابات محمية من قبل صندوق ضمان الودائع حتى 100.000 يورو، تمامًا مثل الودائع. اجمع بين حساب توفير ذي عائد مرتفع لصندوق الطوارئ الخاص بك ووديعة لأجل محدد لفائضك قد تكون هذه استراتيجية متوازنة لتحقيق الربح من المدخرات دون التضحية براحة البال.
تخضع الفوائد المكتسبة لنفس نظام ضريبة الأرباح الرأسمالية الأخرى: حيث تُفرض عليها ضريبة الدخل الشخصي (IRPF) بنسب تتراوح بين 19% و28%، حسب المبلغ. من المهم مراعاة ذلك عند حساب صافي العائدات، مع الأخذ في الاعتبار أيضًا... كيف يؤثر التضخم على الودائع لأجل محدد؟علاوة على ذلك، قد تخضع الودائع في الكيانات الأجنبية لضريبة الاستقطاع، على الرغم من أنها عادة ما تتجنب الازدواج الضريبي من خلال الاتفاقيات الضريبية.
باختصار، يُتيح سوق الودائع لأجل اليوم فرصًا لجميع أنواع المدخرين، بدءًا من أولئك الذين يسعون إلى تحقيق عوائد تقارب 3% دون تعقيدات، وصولًا إلى أولئك الذين يُفضلون تأمين سعر فائدة ثابت لعدة سنوات. يكمن السر في مقارنة ليس فقط معدل العائد السنوي المكافئ، بل أيضًا شروط العقد، ومرونته، وتغطية صندوق الضمان. بالمعلومات الصحيحة، يُمكن إيجاد المنتج الأنسب لكل فرد وفقًا لظروفه وأهدافه المالية.
